Made with FlowPaper - Flipbook Maker
Årsrapport 2019 anerkendelse tillid Egå solid Køge forretning Skanderborg glæde personlig Sorø Skive Fredericia digitalisering forening ambassadør FrederikshavnSvendborg Nyborg Vallensbæk Kastrup anbefaling tæt på menneske nærvær solidarisk Viborg ansvar Kollund nærværende Horsens Rønne København Billund Tønder Sønderborg HaderslevOdense medlem Faaborg Esbjerg nærhed Holbæk Middelfart Slagelse Herlev Nykøbing F Nykøbing M sammen Vordingborg overskud Aalborg Herning Næstved Hillerød Sakskøbing Randers Silkeborg Holstebro Roskilde Hjørring Bagsværd tilfredshed forsikring dele handle hurtigt fællesskab synlighed udvikling DÆKNING2 GF Forsikring a/sGF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 Det handler om overskud til hinanden Som kundeejet selskab er vi sat i verden for at tjene kunder- nes og medlemmernes interesser, hvilket vi sikrer gennem en solid lokal forankring over hele landet. Vores fælles formål er at skabe overskud til hinanden. I ledelsesberetningen fortæller vi både om de indsatser og aktiviteter, der kendetegnede 2019, og om de mere langsig- tede indsatser, der skal sikre en fortsat sund forretning med handlefrihed og soliditet. Derudover indeholder årsrapporten naturligvis selve årsregnskabet for 2019. Overskud til hinanden handler om at sikre hinanden gode forsikringer til fornuftige priser. Men det handler også om nærhed og tilstedeværelse – lige fra man som kunde kontak- ter os første gang for at få et tilbud, til skaden sker, og der er brug for akut hjælp. Hver dag gør vi vores yderste for at være der for kunderne, hvad enten de foretrækker at blive betjent digitalt eller per- sonligt – eller i en kombination. Hos GF går det digitale og det nære nemlig hånd i hånd. GF rundede vigtige milepæle 2019 blev et godt år for kunderne. Stadig flere kunder kom til, og samtidig var der flere, som genvalgte os som forsikrings- selskab. Det resulterede i, at de strategiske mål om 300.000 kunder og en toplinje på 2,2 mia. kroner blev nået et år før tid. I 2019 rundede vi desuden bilforsikring nummer 200.000. Kundeoplevelsen er vores fælles fokus, og kunderne kvittere- de i årets løb med høj tilfredshed og loyalitet. De værdier, som kendetegner os som selskab, er i høj kurs i markedet i disse år, og vi gør vores yderste for at leve op til tilliden. Tak til både nye og ”gamle” kunder for at være en del af fællesskabet. Vi er der for kunderne Som kundeejet selskab hjælper vi kunderne godt videre efter en skade, og vi giver personlig rådgivning om kundernes skif- tende forsikringsbehov. Det er – sammen med vores fornuf- tige priser og overskudsdeling – hovedårsagen til, at stadig flere vælger at blive GF-kunder. Hver dag fik mere end 300 kunder hjælp med en skade, og det blev til i alt 119.000 skader i årets løb. At vi leverer høj værdi, fik vi også Forbrugerrådets ord for med fire testvinder-stempler fra magasinet TÆNK Penge. Særligt glade blev vi for ”Bedst i test” for en samlet forsikringspak- ke med ulykke, indbo, hus og bil. Den typiske kunde vælger nemlig at samle sine forsikringer i ét selskab og foretager en samlet vurdering af dækning og prisen på en samlet pakke. Færre skader og faldende omkostninger 2019 blev et vejrmæssigt mildt år, hvor kunderne var forskånet for voldsomme storskader. Det betød, at vi ved årets slutning kunne fortælle den gode nyhed om en øget overskudsdeling OPSUMMERING3 GF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 Årsrapport 2019 Et år med fremgang, loyalitet og anerkendelse på mere end 190 mio. kroner i det kommende år. For første gang har skadeforløbene været så gode, at der blev opnået overskudsdeling på alle forsikringer – både for private kunder og erhvervskunder. På de indre linjer var 2019 et år præget af omkostningsfo- kus, der skal styrke GF i den fremtidige konkurrence. Vi igang- satte indsatser i hele organisationen for at effektivisere og frigøre tid til kundebetjening. Resultatet blev, at vi knækkede omkostningskurven og nu er godt på vej mod vores strate- giske mål. En stor ros til alle medarbejdere for igen i år at have leveret en fantastisk indsats i kundernes tjeneste. Fortsat nærhed — øget indflydelse Vi bevarer nærheden til kunderne, og i årets løb er antallet af lokale GF-kontorer vokset. Nærhed handler ikke bare om mur- sten; den handler også om lokal forankring og medlemsind- flydelse. Sådan har det været siden starten i 1967 – og sådan skal det fortsat være i fremtiden. Allerede i 2017 udvidede vi overskudsdelingen til at om- fatte alle forsikringer. I 2019 besluttede vi således at ud- vide medlemskredsen, så alle kunder fra 2021 bliver budt velkommen som medlemmer af GF – uanset hvilke forsik- ringer, de har hos os. Det betyder i praksis, at alle kunder fremover får adgang til medlemsfordele og mulighed for indflydelse. På den måde vil vi styrke det fortsatte demokratiske fun- dament for GF Forsikring som et kundeejet selskab med lokal forankring over hele Danmark. Vi ser meget frem til at kunne byde alle velkommen som medlemmer i GF. Årets resultat Det økonomiske resultat er drevet af et positivt forsikrings- teknisk resultat og et ekstraordinært godt investeringsresul- tat drevet af den positive udvikling på finansmarkederne. Det økonomiske resultat efter skat blev 308 mio. kroner i 2019. Resultatet er sammensat af et forsikringsteknisk resultat på 121 mio. kroner og et investeringsresultat på 272 mio. kroner. Omkostningsprocenten faldt til 24,9, og combined ratio for året blev 93,7. Årets positive forsikringstekniske resultat er påvirket af både afløbsgevinster og udeblevne storskader. Det blev sam- tidig et ekstraordinært godt investeringsår, hvor vi mere end indhentede sidste års tab efter den globale uro på finans- markederne i slutningen af 2018. I 2019 var GF-kunderne gode til at forebygge skader, og det blev endnu et år uden store storme og skybrud og de skader, der typisk følger i kølvandet. Det betyder, at vi i 2020 udbetaler en samlet overskudsdeling på mere end 190 mio. kroner til kunderne. GF Forsikring er et meget solidt selskab med en solvens- dækning på 2,41 og en egenkapital på 2,3 mia. kroner pr. 31. december 2019. 4 GF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 ÅRSRAPPORT 2019 Femårsoversigten for koncernen fremgår af side 43. Femårsoversigt MODERSELSKAB 20192018201720162015 1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr. HOVEDTAL Bruttopræmieindtægter2.204.8121.991.2451.828.5521.728.4681.697.317 Bruttoerstatningsudgifter-1.308.566-1.168.931-1.012.934-1.023.248-1.180.846 Forsikringsteknisk rente-3.278-1.941-1.670-1.767-865 Bonus og præmierabatter-245.768-186.365-188.404-140.860-86.797 Forsikringsmæssige driftsomkostninger, i alt-486.306-472.817-402.457-351.287-326.138 Resultat af afgiven forretning-39.644-39.598-47.264-27.374-28.603 Forsikringsteknisk resultat121.250121.593175.823183.93274.068 Investeringsafkast efter forrentning og kursregulering af forsikringsmæssige hensættelser 271.511-72.530164.316105.89611.356 Årets resultat 308.14940.093265.257221.76167.808 Afløbsresultat158.333160.193215.687199.778124.363 BALANCE Forsikringsmæssige hensættelser, i alt2.120.5052.027.6762.020.7682.042.4662.093.643 Forsikringsaktiver, i alt14.73724.07133.16942.56747.922 Egenkapital, i alt2.326.1902.066.4762.026.3441.760.7611.539.541 Aktiver, i alt4.849.3224.425.7594.701.7904.471.7624.148.370 NØGLETAL Bruttoerstatningsprocent66,864,861,864,573,3 Bruttoomkostningsprocent24,926,324,522,120,2 Nettogenforsikringsprocent2,02,22,91,71,8 Combined ratio93,793,389,288,395,3 Operating ratio93,893,389,388,395,3 Relativt afløbsresultat12,812,816,214,19,5 Egenkapitalforrentning i %14,02,014,013,44,5 20192018201720162015 1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr.1.000 kr. Solvensdækning2,42,52,72,32,2 Oplysninger om solvensIndhold Årsrapport 2019 Ledelsesberetning 2019 Hvem er GF – og hvad vil vi? � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 6 Forretningside og formål ∙ Strategi Det har vi gjort for kunderne � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 10 Skabelse af kundeværdi ∙ Samfundsansvar ∙ GF Fonden Sådan møder vi kunderne � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 22 Forsikringsklubber ∙ Partnerskaber Vi passer på kundernes penge � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 26 Bestyrelse ∙ Selskabsledelse ∙ Direktion/ledende medarbejdere ∙ Økonomi ∙ Investeringer ∙ Risikostyring og solvens ∙ Forventninger til 2020 Regnskabstallene 2019 Resultatopgørelse og totalindkomst � � � � � � � � � � � � � � � 39 Balance � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 40 Egenkapitalopgørelse � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 42 Femårsoversigt � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 43 Noter � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 44 Påtegninger � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � 64 Beretningen ledsages af en række små tekstafsnit, der kan læses uafhængigt. De er nedslag i nogle af de resultater og begiven heder, som har kende tegnet 2019.Ledelsesberetning 6 GF Forsikring a/sGF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 FORRETNINGSIDE OG FORMÅL Grundlagt af kunderne i 1967 Ideen om gruppeforsikring, som bogstaverne ”GF” står for, opstod som en folkebevægelse, hvor folk gik sammen i grupper i protest mod tidens stigende forsikringspræmier. Siden 1967 har vi været et uafhængigt, dansk forsikrings- selskab, skabt af lokale ildsjæle, der gik imod strømmen og startede deres helt eget forsikringsselskab. For stifter- ne var det lokale medlemsejerskab afgørende. Og sådan er det fortsat. Vi deler overskuddet på alle forsikringer Hos GF Forsikring har vi ingen aktionærer, vi skal tjene penge til. I stedet bygger vi på en enkel og bæredygtig forretningsmo- del, der handler om at sikre hinanden god skadebehandling og attraktive priser, og hvor et overskud deles af kunderne. I GF gælder det solidariske princip. Derfor får den enkelte kunde også del i overskuddet, selvom han eller hun har haft en skade i årets løb. Til gengæld varierer overskuddet, afhæn- gig af hvor mange og hvor dyre skader, der har været. HVEM ER GF, OG HVAD VIL VI?Hvem er GF – og hvad vil vi? 7 GF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 Årsrapport 2019 Som kundeejet selskab vil vi i GF Forsikring skabe overskud til hinanden Det startede med bilforsikring, og siden er alle andre for- sikringer også kommet med i overskudsdelingen. Gennem årene har kundernes fornuftige adfærd medvirket til, at vi har kunnet sende mere end 3 mia. kroner retur til dig og de øvrige GF-kunder. Et lokalt medlemsejet selskab GF Forsikring hviler på et demokratisk fundament af lokale for- eninger, tæt på den enkelte forsikringstager. Medlemskabet har siden GF’s start været knyttet op på bil- forsikringen. Når man tegner en bilforsikring, bliver man auto- matisk medlem af en forsikringsklub, hvilket er en erhvervs- drivende forening, som har aktier i GF Forsikring a/s. Som medlem får man stemmeret til klubbens generalforsamling og kan vælges til klubbestyrelsen. Og blandt klubbestyrelses- medlemmerne over hele landet vælges der repræsentanter til bestyrelsen i GF Forsikring a/s. Der er to typer GF-klubber. Regionalklubberne er åbne for alle inden for et afgrænset lokalområde, mens firma-/ fag- klubberne henvender sig til ansatte inden for bestemte virk- somheder eller fagområder på tværs af landet. For at fremtidssikre og styrke GF’s demokratiske fundament blev det i 2019 besluttet, at alle kunder – uanset hvilke forsik- ringer, de har hos os – bliver medlemmer fra 2021. Både privat og erhverv GF Forsikrings hovedaktivitet er skadeforsikring i Danmark. Vores største forretningsområde er privatforsikringer. Med udgangspunkt i vores lokale forankring er erhvervsforsikrin- ger fortsat et voksende forretningsområde. Formål og vision GF Forsikrings formål er at skabe overskud til hinanden. Vi er ejet af kunderne – og vil være mere for flere. Vi mener, at vi bidrager til det danske forsikringsmarked med et unikt kunde- ejet alternativ, der kombinerer det bedste fra to verdener: Hos GF Forsikring er vi små nok til at være helt tæt på dig, og vi er store nok til fortsat at stå på egne ben. Vores vision lyder: Vi vil være det nære forsikringsselskab ved at være tæt på kunderne og dele overskuddet. Men hos GF Forsikring handler overskud ikke kun om penge. Vi er nær- værende og tæt på, uanset hvor, hvordan og hvornår kunden har brug for vores hjælp. GF Forsikrings formål og vision udleves gennem vores kun- deløfter, hvor vi giver kunden håndslag på fire ting: Vi gør regnskabet op for skaderne Kunderne har skader i årets løb Du betaler for din forsikring KR. Du får din andel af overskuddet 1 2 3 4 GF Forsikrings kundeløfter Du får del i overskuddet Du oplever, at vi er lokalt til stede Du oplever en nærværende og personlig rådgivning Du får lyst til at anbefale os til andreLedelsesberetning 8 GF Forsikring a/sGF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 Et marked med skærpet konkurrence GF Forsikring agerer i et marked domineret af store aktionær- ejede selskaber og små og mellemstore medlemsejede sel- skaber. Gennem de seneste år er konkurrencen på markedet skærpet med særligt fokus på: - lønsomhed - den bedste kundeoplevelse - omkostningsoptimering - digitale løsninger. GF Forsikrings strategi Som et solidt, mellemstort forsikringsselskab, der appellerer til en bred gruppe af kunder, har GF Forsikring en unik position i markedet. Med Danmarks største net af lokale kontorer er vi tæt på kunderne over hele landet, samtidig med at vi har et hovedkontor med alle nødvendige specialfunktioner og egne udviklingsresurser. GF Forsikring har en multikanalstrategi, hvor kunderne bliver serviceret på kontor, telefon, chat eller hjemme i stuen via assurandørbesøg. Vores bærende salgsor- ganisation er forsikringsklubberne. Vi har potentiale til at brede GF Forsikrings fordele ud til end- nu flere kunder. Fra markedsanalyser ved vi, at princippet om kundeejerskab og overskudsdeling er attraktivt for både pri- vate forbrugere og erhvervsvirksomheder. Derfor består vores strategi i at gøre os mere synlige og tilgængelige, så flere forbrugere får glæde af GF. En vigtig del af vores dna er overskudsdelingen. Vi har gennem årene sendt mere end 3 mia. kroner retur til kunderne, og for et par år siden udvidede vi ordningen, så vi nu deler overskuddet på alle forsikringer. Lønsom vækst handler om balance Vi skal fortsætte den økonomiske balance, der giver kunderne sikkerhed for, at GF Forsikring forbliver et solidt selskab med fortsat handlefrihed og uafhængighed. Derfor skal væksten være lønsom. Det primære fokus er organisk vækst. Samtidig ønsker vi at udnytte strategiske muligheder for samarbejder og opkøb. I et samarbejde med GF Forsikring kan et forsikringsselskab opretholde sit særkende, samtidig med at opgaver med fx solvens og it løses centralt. STRATEGIHvem er GF – og hvad vil vi? 9 GF Forsikring a/sÅrsrapport 2019 Årsrapport 2019 GF skaber gode kundeoplevelser Vi bestræber os på, at man som kunde skal føle sig genkendt, anerkendt og bekræftet i alle kontaktpunkter, uanset om hen- vendelsen sker på kontoret, derhjemme, i telefonen eller di- gitalt. Produkterne og ydelserne matcher dine behov og for- ventninger som kunde. Vores produkter og ydelser er relevante, lettilgængelige, gennemskuelige og konkurrencedygtige. Rådgivningen tager udgangspunkt i kundens aktuelle situ- ation og er letforståelig, relevant og helhedsorienteret. Når uheldet er ude, og skaden sker, tager vores fagligt kompe- tente og empatiske medarbejdere hånd om sagen, så kunden føler sig godt og fair behandlet. GF vil være mere for flere GF Forsikring vil nå ud til flere, både private og virksomheder, ved at være synlige og opsøgende i markedet over for såvel bestående som nye kunder. Vi vil synliggøre GF Forsikring over for nye potentielle kunder, og vi vil bruge vores kendskab til kunderne proaktivt, individuelt og målrettet. Vi er synlige og tilgængelige i nærområdet, uanset hvor i landet man bor. Vores lokale forankring over hele landet sik- rer den nærhed, det kendskab og den personlige rådgivning, som ligger til grund for en god kundeoplevelse og langvarig kunderelation. Som supplement til den lokale tilstedeværelse og personlige kundedialog tilbyder vi online-salg og selvbe- tjeningsløsninger samt andre fleksible muligheder for salg, rådgivning og service. For at gøre GF Forsikring tilgængelig for endnu flere sam- arbejder vi med partnere, der kan bi drage med stærke kun- derelationer baseret på særlig tilknytning, høj kundetilfredshed og fælles værdiskabelse. GF passer på pengene Hos GF Forsikring har vi en forpligtelse til at drive forretningen ansvarligt på kundernes vegne. Vi skal have den nødvendige kapital til at sikre kunderne og udvikling af forretningen. Det gør vi gennem god selskabsledelse, lønsomhed og risikosty- ring. Vi vil nedbringe omkostninger og understøtte konkur- rencekraften, og løfte væksten med flere kunder i fremtiden med færre resurser. Dette er muligt ved at effektivisere distri- butionen, optimere processer, automatisere og robotisere, der, hvor det giver værdi for kunderne og for GF Forsikring. GF Forsikring har en unik markeds- position, og vi vil være tilgængelige og attraktive for stadig flere Nøglemålsætninger for 2020 · Combined ratio på 97 · Bruttopræmieindtægt på 2,2 mia. kr. · Omkostningsprocent på 22 · Kundeanbefaling (NPS) top-3 på skadeforsikring · Medarbejdertrivsel bedre end branchen.Next >